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中秋國(guó)慶雙節(jié)假期剛結(jié)束，不知道大家的假期過得如何呢？
一轉(zhuǎn)眼就到年底了，希望大家還是能夠抽出一些時(shí)間，梳理一下自己的財(cái)務(wù)情況。
那要從哪里開始梳理，又該怎么梳理呢？桑尼今天給大家分享6個(gè)小錦囊，大家跟著實(shí)操起來吧。
01
梳理1-9月的財(cái)務(wù)狀況
國(guó)慶節(jié)的結(jié)束，意味著2023年已經(jīng)過去 3/4 了，還有3個(gè)月的時(shí)間，就會(huì)迎來新的2024年。
在這個(gè)階段，我們可以梳理一下今年1-9月的財(cái)務(wù)狀況，拿出筆記本，在紙上寫出以下6個(gè)問題：
○ 今年1-9月賺了多少錢？
○ 有多少是工資收入？
○ 有多少是副業(yè)收入？
○ 有多少是睡后收入？（即投資理財(cái)?shù)氖找妫?/p>
○ 花了多少錢？
○ 減去開銷后，存了多少錢？
然后打開你的支付寶、微信錢包、手機(jī)銀行等支付軟件，查看賬單情況，把數(shù)據(jù)填在對(duì)應(yīng)的問題上。
如果你平常有在記賬APP上記賬的習(xí)慣，那么只需要查看記賬APP里邊的數(shù)據(jù)就可以了。
填好之后，你就完成了財(cái)務(wù)梳理的第一步了。
02
統(tǒng)計(jì)1-9月的花銷
看看錢都花在哪里
經(jīng)過第一步，我們了解了過去9個(gè)月的整體情況，接下來，我們就要針對(duì)具體問題，進(jìn)行具體分析了。
關(guān)于收入來源方面，一般都比較簡(jiǎn)單，大致就是工資收入、副業(yè)收入和理財(cái)收入，這三項(xiàng)我們?cè)诘谝徊揭呀?jīng)有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。
所以我們?cè)诘诙剑饕轻槍?duì)支出構(gòu)成方面進(jìn)行分析。
了解支出的構(gòu)成，可以幫助我們判斷財(cái)富最終流向了哪里，根據(jù)我們自身的需求，決定是否把其中一部分投入到更有價(jià)值的地方。
支出一般分為兩類：固定支出和浮動(dòng)支出
固定支出：指每月固定要花的錢。如房租水電、話費(fèi)、飲食、交通費(fèi)等
浮動(dòng)支出：指不定期的花銷。如社交聚餐、旅行、結(jié)婚隨禮、看電影等
復(fù)盤一下，看看哪些固定支出是可以優(yōu)化的。比如說找一間性價(jià)比更高的房子，自己做飯，換個(gè)話費(fèi)更低的套餐……
看看哪些浮動(dòng)支出是可以縮減的，哪些錢可以不花，哪些錢非花不可。稍稍調(diào)整一下，也許就能多省下幾百塊，一年下來就能多攢下一些錢了。
03
理清存款與負(fù)債
分析完收支情況，我們?cè)賮砜纯创婵钆c負(fù)債。
如果你有負(fù)債，那么就把所有的負(fù)債都列出來，然后按照償還周期排列：1年以內(nèi)、1-3年、3年以上的長(zhǎng)期負(fù)債。
針對(duì)1年以內(nèi)的負(fù)債，就一邊攢錢一邊還。針對(duì)1年-3年期的負(fù)債，可以在攢錢的過程中，把這些錢投資一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資品，用收益對(duì)沖利息。
3年以上的也是同理，不過可以嘗試收益更高的投資品。
如果你有存款，那么可以把錢分為以下3個(gè)部分，進(jìn)可攻，退可守：
生活用的錢：即生活備用金，在急需用錢的時(shí)候就可以拿來用；
投資用的錢：主要是讓這筆錢幫我們?nèi)ベ嵏嗟腻X；
保障用的錢：主要是購買社保、商業(yè)保險(xiǎn)的錢，用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
04
掌握各類投資品的特性
有了存款，準(zhǔn)備好投資用的錢，在投資之前，我們還得先了解各類投資品的特性。如果沒有一定的知識(shí)儲(chǔ)備，很容易在市場(chǎng)里血本無歸。
比如要了解基金可以按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，分為哪些類型？不同的類型，又有哪些特點(diǎn)？哪些基金的風(fēng)險(xiǎn)特別低，哪些基金的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高；
股票有什么特點(diǎn)，它是靠什么賺錢的？可轉(zhuǎn)債有什么優(yōu)點(diǎn)？該如何選擇優(yōu)質(zhì)的可轉(zhuǎn)債進(jìn)行投資……這些問題，都是需要學(xué)習(xí)才能知道答案。
等有了一定的知識(shí)儲(chǔ)備，才能結(jié)合我們自身的風(fēng)格，設(shè)計(jì)出最適合自己的投資組合。
05
評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力
每個(gè)人的投資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力都不一樣。還沒開始投資的朋友，可以通過這3個(gè)維度去衡量評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力：
年齡、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好
如果你有證券賬戶，那么可以在證券APP中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的測(cè)評(píng)，就像做問卷調(diào)查一樣回答一些問題，提交后系統(tǒng)會(huì)根據(jù)你的選擇，給出對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
建議每過半年或一年就重新進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的測(cè)評(píng)。
因?yàn)榻?jīng)過一段時(shí)間的發(fā)展，你當(dāng)下的財(cái)務(wù)情況可能和之前的情況發(fā)生了較大的變化，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能降低，可能提高，當(dāng)然，也可能沒有變化。
06
設(shè)置合理的理財(cái)目標(biāo)
做任何事情，都需要設(shè)置目標(biāo)，有了目標(biāo)，才會(huì)有持久的動(dòng)力。理財(cái)這件事情也不例外。如果沒有合理的目標(biāo)，就很容易半途而廢。
舉個(gè)例子，小明月薪6000，存款1萬，想買一輛10萬的汽車，為此制定了一個(gè)3年期的買車計(jì)劃。
這個(gè)目標(biāo)，就會(huì)倒逼著小明存錢。如果存錢達(dá)不到預(yù)期的進(jìn)度，那小明就需要考慮是否采用其他手段去完成目標(biāo)。
在完成這個(gè)目標(biāo)的過程中，我們可以根據(jù)實(shí)際的情況，調(diào)整階段性的指標(biāo)以及手段，最終實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
關(guān)于財(cái)務(wù)梳理的6個(gè)步驟，你學(xué)會(huì)了嗎？在假期放松身心之后，別忘記執(zhí)行自己的理財(cái)計(jì)劃咯~