朱爾旦得償所愿，與一品香朝夕相對。不久，發覺一品香缺點甚多，除揮金如土外，且有偷竊狂。在很多場合里，一品香經常表現得輕佻無禮，與損友們打情罵悄，使朱爾旦顏面丟盡。后來，一品香的荒誕行為變本加厲，連送飾物綢緞到府上、做買賣商人亦常失去財物，朱唯有啞忍，代一品香賠償。漸漸地，家中的下人也要放些財物，故意讓一品香去，以滿足她的怪癖。時日一久，朱爾旦雖對她心生厭惡，但騎虎難下，唯有暗自懊悔。另一方面，還珠不施脂粉，不茍言笑，令客人生厭。有一次因為抗拒客人輕薄，不慎引致火災，將花滿樓付諸一炬。朱爾旦驚聞花滿樓已毀，相信還珠亦已罹難，傷心不已，星夜走去十王殿，請求陸判找尋還珠下落。陸判見他已有悔意，遂坦告還珠尚在人間，正在庵堂靜修；并答應將一品香與還珠的頭重換過來。
還珠萬念俱灰，準備削發為尼，朱爾旦與陸判及時趕到庵堂換頭。還珠得以恢復朱妻身份，跟隨朱爾旦返家。而一品香則大鬧庵堂，隨后帶同婢女施施然離去。當她們在街上行走時，被花滿樓的鴇母春姨及龜公撞見，不由分說的向一品香迎頭痛擊，坊眾勸阻不來。糾纏不清之際，一俠士飛騎奔至，見義勇為的把春姨打跑。一品香受驚之際，伏在俠士懷中，又對俠士一見鐘情，表示愿意以身相許，跟隨俠士過其游俠生涯。朱爾旦陪妻往蘇州省親，路見河堤泛濫，陸判神像載浮載沉地在水中。朱爾旦乍逢老友，驚喜莫名，即命人把它打撈上岸，準備送它到蘇州的清心寺安放。當朱爾旦一行人到達清心寺時，赫然見到張珍。原來張珍因為自卑之故，遲疑不敢上京投靠岳父，只好暫棲身寺里幫傭，以換取些微盤川。朱爾旦鼓他努力讀書，期望有日吐氣揚眉，并邀他一齊上路。朱爾旦為感謝陸判官的大恩大德，不惜巨資把清心寺大肆粉飾一番，然后恭敬的請陸判安坐。陸判有感朱爾旦的轉變，衷心大慰。
張珍終于來到相國府，岳父金寵亦不以其貧為嫌，囑其在碧波潭之書房攻讀。但其未婚妻金牡丹，刁蠻成性，對張珍的落泊，甚為厭棄，時出言譏諷之。而鯉魚精亦追隨此，它幻化成相國小姐模樣，常陪伴張珍讀書，以解他的寂寞。有一天，金牡丹與侍女月滿來到碧波潭散步，張珍遠見之，誤以為是鯉魚精化身的相國小姐，忙不迭的向她打招呼，金牡丹見張珍的寒酸相，頭也不回的走了。張珍目睹如此景象，怔愕當場。鯉魚精立即現身，解釋說是與他開玩笑而已。時光荏苒，不經不覺又是臘月時分了，鯉魚精與張珍交往了好一段日子，兩人感情大進。張珍仰望著漫天飛舞的雪花，不禁感慨萬千，認為金寵遲早都會悔婚，他將被趕出相國府。鯉魚精好言開解之，并暗示著：若然她不是相國千金，張珍還會不會愛她？戇直的張珍不明所以，鯉魚精唯有一笑置之。